Étapes de la prise de retraite

La réflexion

- Faire l'inventaire de vos sources de revenus à la retraite :

    • Rente de retraite du Régime de rentes du Mouvement Desjardins (RRMD) et de vos autres régimes de retraite, s'il y a lieu
    • Rente de retraite du Régime de rentes du Québec
    • Pension de sécurité de la vieillesse
    • Épargnes personnelles (Régimes enregistrés d'épargne-retraite, compte d'épargne libre d'impôt et autres)
    • Autres

- Penser à une date de retraite .

- Obtenir des estimations de votre rente du RRMD à l'aide du simulateur de rentes dans votre dossier sécurisé et évaluer les options offertes. Au besoin, contacter le Service aux participants du RRMD qui vous assisteront et vous fourniront les explications nécessaires.

- Vérifier votre admissibilité au régime d'assurance collective à la retraite et, jusqu'à 1 an avant votre retraite, demander une estimation des primes que vous aurez à payer lors de la prise de votre retraite en communiquant avec Desjardins Assurances par téléphone au 1 877 465-7935 ou par courriel au monassurancecollective@dsf.ca. Si vous êtes admissible, consulter le « Résumé des protections des retraités ». Consulter la page « Mon assurance collective à la retraite » pour plus d'information à ce sujet.

- Rencontrer votre conseiller financier pour faire une analyse à la retraite.

- Consulter le service des ressources humaines pour connaître les dispositions relatives au solde des vacances, heures supplémentaires, etc. Prendre note que si des vacances précèdent votre départ, la retraite commencera après cette période.

La décision

- Le plus tôt possible, annoncer votre date de fin d'emploi à votre gestionnaire et l'indiquer dans Workday.

- Au plus tôt 3 mois avant votre fin d'emploi, faire votre demande de retraite officielle au RRMD dans la section « Faire une demande » de votre dossier sécurisé. Indiquer les informations demandées : date de votre dernière journée à l'emploi, informations concernant votre conjoint(e) s'il y a lieu et vos coordonnées.

Les documents seront préparés et éventuellement déposés dans votre dossier sécurisé. Si vous désirez qu'une copie papier vous soit expédiée par la poste, indiquez-le dans la section « Commentaires ».

    • Attention, afin d'éviter des délais dans la mise en paiement de votre rente, il est important que la date que vous inscrirez dans votre demande de retraite soit la même que celle inscrite au système de paie. Si, par exemple, des vacances précèdent votre retraite, la fin d'emploi a lieu à la fin de vos vacances.

- Environ 1 mois avant votre retraite, remplir le formulaire « Avis de retraite » et l'expédier à Desjardins Assurances. Par la suite, vous recevrez une confirmation de vos protections d'assurance collective.

La concrétisation

Réception des documents de retraite

Vos documents de retraite du RRMD seront déposés dans votre dossier sécurisé environ 4 à 6 semaines après en avoir fait la demande. Vous recevrez un courriel pour vous en aviser.

- Imprimer et remplir les documents suivants en indiquant notamment l'option de rente choisie, conserver une copie pour vos dossiers et les retourner par courriel ou par la poste. Les originaux ne sont pas requis. Veuillez noter que Desjardins Sécurité financière doit avoir reçu les documents dans les 90 jours suivant la date de réception du relevé.

    • Choix d'options
    • Information sur le dépôt direct (spécimen de chèque)
    • Preuve d'âge pour vous et votre conjoint (copie d'une pièce d'identité officielle)
    • Déclaration relative à l'état matrimonial
    • Renonciation à une rente réversible au conjoint survivant (seulement si vous avez un conjoint au moment de la retraite et que vous choisissez une forme de rente où ce document est requis)
    • Désignation de bénéficiaire(s)
    • Déclaration du participant relative à la rente temporaire (seulement si vous choisissez une forme de rente comportant une rente temporaire)

Mise en paiement de la rente

La rente sera mise en paiement rétroactivement à la date de la retraite, environ 4 à 6 semaines suivant votre date de retraite, conditionnellement à :

    • la réception de vos documents dûment remplis,
    • l'obtention de vos données finales de paie confirmant notamment la date de la retraite ET
    • la validation des cotisations payées pour votre participation.

La rente sera versée mensuellement, le jour correspondant à ma date de retraite (sauf pour les retraites entre le 29 et le 31 de chaque mois pour lesquelles les versements sont effectués le 28 de chaque mois). Si le paiement est un samedi, un dimanche ou un jour férié, il s'effectuera le vendredi précédent ou le jour ouvrable précédent.

- Si vous désirez modifier les retenues d'impôt, faire une demande à partir de votre dossier sécurisé ou contacter le Service aux participants.

Vous recevrez, en décembre de chaque année, une lettre vous avisant du pourcentage d'indexation de votre rente pour l'année suivante, s'il y a lieu, et des nouveaux montants qui vous seront payables avant et après les impôts applicables.